Ugoda z firmą windykacyjną może określać sposób spłaty dochodzonej należności, np. wysokość i terminy rat. Przed jej zawarciem warto jednak ustalić, czy firma windykacyjna jest aktualnym wierzycielem, czy jedynie działa na zlecenie innego podmiotu. Ma to znaczenie dla treści porozumienia oraz oceny, kto będzie jego stroną. Zgodnie z art. 917 Kodeksu cywilnego istotą ugody są wzajemne ustępstwa stron.
Na czym polega zawarcie ugody z firmą windykacyjną?
Zawarcie ugody z firmą windykacyjną oznacza ustalenie nowych zasad uregulowania zobowiązania, które odpowiadają możliwościom finansowym dłużnika i zostają zaakceptowane przez wierzyciela lub podmiot działający w jego imieniu. Zakres porozumienia zależy od sytuacji i stanowiska obu stron.
Istotne jest przy tym, aby ustalenia nie pozostały wyłącznie na poziomie rozmowy. Warunki ugody powinny zostać jasno określone w dokumencie, tak aby można było później zweryfikować m.in. wysokość poszczególnych płatności, terminy oraz zasady obowiązujące po ich terminowym uregulowaniu.
Samo zawarcie ugody nie oznacza automatycznie wygaśnięcia pierwotnego zobowiązania. O tym, jakie skutki prawne wywołuje porozumienie i w jakim zakresie zmienia wcześniejsze ustalenia, decyduje jego treść oraz charakter dokonanych przez strony ustępstw. Dlatego przed podpisaniem dokumentu warto dokładnie sprawdzić, jakie zobowiązania i roszczenia obejmuje.
Kiedy warto zawrzeć ugodę z firmą windykacyjną?
Ugoda może być rozsądnym rozwiązaniem wtedy, gdy jednorazowe uregulowanie całej należności przekracza aktualne możliwości finansowe. O jej zasadności warto jednak decydować po ocenie własnego budżetu oraz perspektyw spłaty zobowiązania w kolejnych miesiącach.
- Zadłużenie jest możliwe do spłacenia, ale nie od razu. Porozumienie może ułatwić dostosowanie spłaty do regularnych dochodów i uniknięcie jednorazowego, dużego obciążenia budżetu.
- Chcesz ustabilizować swoją sytuację finansową. Określone z góry zobowiązania pozwalają lepiej zaplanować miesięczne wydatki i ograniczyć ryzyko powstawania kolejnych zaległości.
- Zadłużenie jest wymagalne, a jego spłata jest możliwa. Rozmowa o ratach może być uzasadniona wtedy, gdy dłużnik ma realną możliwość wykonania uzgodnionego harmonogramu. Przed rozpoczęciem negocjacji warto jednak ustalić wysokość i podstawę dochodzonego roszczenia oraz sprawdzić, czy roszczenie nie jest przedawnione.
- Otrzymane warunki są realne do spełnienia. Warto rozważyć porozumienie tylko wtedy, gdy jego realizacja nie będzie wymagała zaciągania kolejnych zobowiązań lub rezygnacji z podstawowych wydatków.
- Zależy Ci na uporządkowaniu spłaty. Ustalenie konkretnego sposobu regulowania należności może ułatwić kontrolowanie terminów i wysokości płatności.
Najważniejsze jest więc nie samo zawarcie ugody, lecz ocena, czy jej warunki są możliwe do wykonania w dłuższej perspektywie. Porozumienie powinno pomagać w wyjściu z zadłużenia, a nie prowadzić do kolejnych problemów z płynnością finansową.
Samo zawarcie ugody nie daje również gwarancji, że wszystkie działania związane z dochodzeniem należności zostaną automatycznie zakończone. Warto sprawdzić w dokumencie, jakie działania podejmie wierzyciel po zawarciu porozumienia i terminowym regulowaniu rat. Jeżeli sprawa znajduje się już na etapie sądowym lub egzekucyjnym, należy zwrócić szczególną uwagę na postanowienia ugody odnoszące się do dalszego postępowania.
Przed podpisaniem ugody warto sprawdzić, czy dochodzone roszczenie nie jest przedawnione. Ma to szczególne znaczenie w przypadku starszych zobowiązań. Zawarcie ugody lub inne zachowanie uznające roszczenie może mieć wpływ na bieg przedawnienia. Przed zaakceptowaniem porozumienia należy ustalić, czy roszczenie nadal może być skutecznie dochodzone. W razie wątpliwości warto zweryfikować dokumenty dotyczące zobowiązania i terminy jego wymagalności.
Jakie warunki można negocjować z firmą windykacyjną?
Zakres negocjacji zależy przede wszystkim od rodzaju zobowiązania, jego aktualnego statusu oraz stanowiska wierzyciela. Dłużnik nie musi jednak ograniczać rozmowy wyłącznie do wysokości miesięcznej płatności. Przedmiotem ustaleń mogą być również inne elementy związane ze spłatą należności.
- Wysokość miesięcznej raty. Można zaproponować kwotę, która będzie możliwa do regularnego opłacania bez nadmiernego obciążania domowego budżetu.
- Termin płatności rat. Warto ustalić dzień miesiąca odpowiadający terminowi otrzymywania wynagrodzenia lub innych stałych wpływów. Zmniejsza to ryzyko przypadkowego opóźnienia.
- Liczbę rat i długość okresu spłaty. Dłuższy harmonogram może oznaczać niższe miesięczne obciążenie, choć jednocześnie trzeba sprawdzić jego całkowity koszt.
- Termin rozpoczęcia spłaty. W określonych sytuacjach można próbować uzgodnić późniejsze rozpoczęcie regulowania należności, np. gdy dłużnik potrzebuje czasu na zgromadzenie środków.
- Częściowe umorzenie należności. W ramach negocjacji można również zaproponować częściowe ograniczenie kwoty podlegającej spłacie. Wierzyciel nie ma jednak obowiązku zaakceptowania takiej propozycji. Jeżeli strony uzgodnią umorzenie części należności, zakres tego ustępstwa powinien zostać jednoznacznie wskazany w ugodzie, wraz z określeniem kwoty pozostającej do zapłaty.
- Ograniczenie odsetek lub innych należności dochodzonych przez wierzyciela. Strony mogą uzgodnić, że część takich należności nie będzie podlegała dalszemu dochodzeniu. Jeżeli wierzyciel zgodzi się na takie rozwiązanie, powinno ono wynikać wprost z treści ugody. Jeżeli takie ustępstwo zostanie uzgodnione, powinno zostać wyraźnie opisane w treści porozumienia, wraz ze wskazaniem kwoty, która pozostaje do spłaty. Warto przy tym dokładnie ustalić, jak zmieni się całkowita kwota do zapłaty.
- Sposób potwierdzania dokonanych płatności. Można uzgodnić, w jaki sposób wpłaty będą ewidencjonowane i kiedy dłużnik otrzyma informację o ich zaksięgowaniu.
Przed zaakceptowaniem propozycji warto porównać wszystkie ustalenia z aktualnym stanem zadłużenia. Najkorzystniejszy wariant to niekoniecznie najniższa rata, lecz taki, który pozwala rzeczywiście zakończyć spłatę na jasno określonych zasadach.
Co powinna zawierać ugoda z firmą windykacyjną?
Dobrze przygotowana ugoda powinna w sposób jednoznaczny określać prawa i obowiązki obu stron. Im dokładniej opisano poszczególne postanowienia, tym łatwiej później ocenić, czy wszystkie ustalenia zostały prawidłowo wykonane.
- Dane stron porozumienia. Dokument powinien wskazywać dłużnika oraz podmiot zawierający ugodę. Jeżeli firma windykacyjna działa w imieniu innego wierzyciela, warto wskazać również tego wierzyciela oraz podstawę działania firmy. Jeżeli natomiast wierzytelność została wcześniej przeniesiona na firmę windykacyjną, dokument powinien pozwalać jednoznacznie ustalić, kto jest aktualnym wierzycielem.
- Informację o zobowiązaniu. Warto wskazać, czego dotyczy ugoda, np. numer umowy, faktury lub inny identyfikator pozwalający jednoznacznie powiązać dokument z konkretnym długiem.
- Dokładną kwotę objętą ugodą oraz jej składniki. W dokumencie warto wskazać wysokość należności głównej, odsetek i innych kwot dochodzonych przez wierzyciela. Jeżeli strony uzgodniły obniżenie zadłużenia, ugoda powinna jasno określać, jaka kwota pozostaje ostatecznie do zapłaty.
- Harmonogram płatności. Dokument powinien określać daty oraz kwoty poszczególnych wpłat. Dzięki temu można łatwo zweryfikować, jakie obowiązki przypadają na konkretny okres.
- Zasady rozliczania wpłat. Warto sprawdzić, w jaki sposób każda płatność będzie zaliczana na poczet zadłużenia. Ma to znaczenie szczególnie wtedy, gdy zobowiązanie obejmuje kilka różnych należności.
- Postanowienia dotyczące niewykonania ugody. Dokument powinien określać skutki opóźnienia lub braku zapłaty raty. Warto sprawdzić, czy w takiej sytuacji wierzyciel może żądać jednorazowej spłaty pozostałej kwoty, wypowiedzieć ugodę albo dochodzić należności na zasadach określonych w porozumieniu. Znaczenie ma również to, czy ugoda przewiduje dodatkowe odsetki lub inne konsekwencje opóźnienia.
- Skutki wykonania ugody. Warto wskazać, kiedy zobowiązanie objęte porozumieniem zostanie uznane za wykonane oraz czy po zapłacie uzgodnionej kwoty wierzyciel nie będzie dochodził dalszych należności objętych ugodą. Jeżeli strony uzgodniły rezygnację z części roszczeń, zakres takiego ustępstwa również powinien zostać jednoznacznie określony.
- Datę zawarcia i sposób akceptacji ugody. Dokument powinien pozwolić ustalić, kiedy został zawarty i przez kogo zaakceptowany. Warto zachować jego kopię wraz z potwierdzeniami dokonanych wpłat.
Przed zaakceptowaniem dokumentu należy przeczytać wszystkie postanowienia, także te dotyczące niewykonania ugody. Sama wysokość rat nie przesądza bowiem o tym, czy porozumienie jest korzystne. Znaczenie ma całkowita kwota do spłaty, terminy płatności, skutki opóźnienia oraz zakres roszczeń objętych ugodą. Przed jej podpisaniem warto również sprawdzić podstawę i aktualny stan zadłużenia, a w przypadku starszych należności zweryfikować kwestię ich przedawnienia.